Что нужно знать
3 варианта финансирования ремонта в сравнении
Банковский кредит: быстро (24-72ч), но дорого - 8%-10% процент, срок 5-7 лет, высокий ежемесячный платёж.
Плановая машканта на ремонт: низкий процент (4%-5.5%), срок до 30 лет, но ограничено 150K и требуется существующая машканта.
Машканта под залог недвижимости: самая низкая ставка (3.5%-5%), без ограничений по сумме, полная гибкость - наш туз.
Важно: большинство людей выбирают самое простое (банковский кредит), а не самое умное (машканта под залог недвижимости).
Вариант 1: Банковский кредит на ремонт
Самый простой вариант. Банки (Дисконт, Леуми, Международный, Мизрахи) предлагают цифровые кредиты до 150,000 ₪ без залога. Нажали кнопку в приложении, и деньги на счету через 24-72 часа.
Проблема: высокий ежемесячный платёж
Процентная ставка 8%-10%, срок только 5-7 лет. Это создаёт высокий ежемесячный платёж, который душит бюджет.
Пример: кредит 150K на ремонт
- Срок:5 лет
- Процент:9%
- Ежемесячный платёж:3,110 ₪
Всего заплатите: 186,600 ₪ (36,600 ₪ проценты)
Когда это подходит?
- Небольшой ремонт (до 100K)
- Можете вернуть быстро (3-5 лет)
- Нет недвижимости для залога
Вариант 2: Плановая машканта на ремонт (до 150K)
Специальный маршрут для тех, у кого уже есть машканта. Можно добавить до 150,000 ₪ для ремонта под низкий процент машканты (не потребительский кредит).
Как это работает?
- У вас есть существующая машканта на квартире
- Подаёте заявку в банк/страховую компанию на добавление маршрута ремонта
- Оценщик подтверждает, что ремонт повысит стоимость недвижимости
- Банк одобряет до 150K под процент машканты
- Деньги высвобождаются поэтапно - по ходу выполнения ремонта
Расчёт
Пример: 150,000 ₪ на ремонт
- Срок:25 лет
- Процент:4.5%
- Ежемесячный платёж:966 ₪
Экономия 3,181 ₪/месяц по сравнению с банковским кредитом!
Недостаток:
- Ограничено 150K (недостаточно для большого ремонта)
- Требуется существующая машканта
- Длительный процесс (3-6 недель)
Вариант 3: Машканта под залог недвижимости (наш туз) ⭐
Если у вас есть квартира - у вас есть деньги на ремонт. Машканта под залог недвижимости (не "плановая", а "для любых целей") - это самый гибкий и самый дешёвый вариант.
Сравнение вариантов
Банковский кредит
200K, 5 лет
Процент: 9%
Ежемесячный платёж:
4,147 ₪
Плановая машканта
150K (максимум!)
25 лет, 4.5%
Ежемесячный платёж:
966 ₪
Машканта под залог недвижимости ⭐
200K (без ограничений!)
20 лет, 4%
Ежемесячный платёж:
1,212 ₪
Экономия: 2,935 ₪/месяц по сравнению с банковским кредитом!
Кому это подходит?
- У вас есть квартира (даже если на ней машканта)
- Ремонт стоит более 150K
- Хотите гибкость (не нужно отчитываться, куда ушли деньги)
- Ежемесячный денежный поток сжат и хотите низкий платёж
Планируете ремонт? Давайте проверим, что выгодно
Представим все варианты - банки, страховые компании, и машканта под залог недвижимости
Полное сравнение - все варианты в одном взгляде
Проценты, платежи, преимущества и недостатки каждого канала финансирования
Банковский кредит на ремонт
ריבית
8%-10%
פריסה
5-7 лет
סכום מקס׳
150K ₪
החזר חודשי (200K)
3,044 ₪
זמן אישור
24-72 часа
דרישות
BDI в порядке, стабильный доход
✓ יתרונות
- Относительно быстрое одобрение
- Без необходимости в залоге недвижимости
- Просто и удобно
✗ חסרונות
- Высокая процентная ставка
- Короткий срок (высокий платёж)
- Сумма ограничена до 150K
- Не выгодно для больших ремонтов
Плановая машканта на ремонт
ריבית
4%-5.5%
פריסה
до 30 лет
סכום מקס׳
до 150K
החזר חודשי (200K)
966 ₪
זמן אישור
3-6 недель
דרישות
существующая машканта, одобрение оценщика
✓ יתרונות
- Низкая процентная ставка
- Длительный срок
- Низкий ежемесячный платёж
- Идеально для больших ремонтов
✗ חסרונות
- Ограничено 150K
- Требуется существующая машканта
- Длительный и сложный процесс
- Не все имеют право
Машканта под залог недвижимости (не плановая)
ריבית
3.5%-5%
פריסה
до 30 лет
סכום מקס׳
70% от стоимости недвижимости
החזר חודשי (200K)
1,055 ₪
זמן אישור
3-6 недель
דרישות
недвижимость + оценка
✓ יתרונות
- Самая низкая процентная ставка
- Высокие суммы (до миллионов)
- Длительный срок
- Низкий ежемесячный платёж
- Полная гибкость в использовании денег
✗ חסרונות
- Длительный процесс
- Залог на недвижимости
- Требуется недвижимость с низким LTV
המסקנה: הבחירה משפיעה על מאות אלפי שקלים
ההבדל בין הלוואה צרכנית למשכנתא כנגד נכס יכול לחסוך לכם 3,000+ ש"ח בחודש - זה כסף שנשאר בכיס לחיי היומיום, חיסכון או השקעות.
Практические советы перед началом ремонта
Что делать
- Запланируйте бюджет ремонта + 20% запас
- Сравните ВСЕ варианты финансирования
- Проверьте, есть ли у вас собственный капитал в квартире
- Получите 2-3 предложения от подрядчиков
Чего не делать
- Не берите банковский кредит на большой ремонт
- Не начинайте ремонт без бюджета
- Не платите подрядчику всё авансом
- Не игнорируйте вариант машканты под залог недвижимости
Резюме: как умно финансировать ремонт
Если у вас есть квартира: используйте её. Машканта под залог недвижимости - самый дешёвый и гибкий вариант.
Если ремонт более 150K: плановая машканта не подойдёт - берите машканту под залог недвижимости без ограничений.
Планируйте заранее: ремонт всегда стоит дороже, чем кажется. Добавьте 20% к бюджету.
Не делайте ошибку: не берите дорогой банковский кредит, если у вас есть квартира. Экономия может достигать 2,935 ₪/месяц.
Один звонок может сэкономить вам десятки тысяч шекелей.
Часто задаваемые вопросы
Всё, что нужно знать о финансировании ремонта
Зависит от типа ремонта: косметический ремонт (покраска, напольное покрытие, электрика) - 100,000-200,000 ₪. Средний ремонт (кухня, ванные комнаты, окна) - 250,000-400,000 ₪. Комплексный ремонт (включая несущие стены, инфраструктуру, системы) - 500,000-800,000 ₪. Люксовый ремонт (архитектурный дизайн, импортные материалы) - 1,000,000+ ₪. Рекомендация: запланируйте бюджет ремонта и добавьте 20% запас, так как всегда есть непредвиденные расходы.
Источники и дополнительная информация
Информация в статье основана на официальных данных и актуальном регулировании:
- Банк Израиля - данные о процентах машканты
Текущие обновления о прайм ставке и процентах машканты
- Министерство финансов - регулирование машканты
Правила LTV (70%), руководства по предоставлению кредита и машканты на ремонт
- Калькулятор машканты - RealFix
Рассчитайте сами ежемесячный платёж для любой суммы и срока
Поделиться статьёй
Юридическая оговорка
Информация и симуляции, представленные на сайте, являются только иллюстративными и не являются обязательным предложением кредита или финансовой консультацией. Утверждение кредита: зависит от окончательного одобрения, чистых кредитных данных (BDI зелёный), чистой банковской истории и соответствия критериям финансирующих организаций. Процентные ставки: представленные процентные ставки являются только оценкой на основе средних рыночных данных и могут измениться в любое время в зависимости от индивидуального профиля риска клиента и изменений в экономике (изменения процентной ставки Банка Израиля / индекса). Нет обязательств: компания RealFix не обязуется утверждать кредит или соблюдать условия, указанные в калькуляторе. Возможны ошибки и опечатки.
